Kreditvergleich hilft beim Finden des günstigsten Anbieters

In Deutschland werden immer mehr Kredite aufgenommen, wobei allerdings viele Verbraucher noch nicht die Möglichkeit nutzen, durch einen Kreditvergleich den günstigsten Anbieter zu finden. Experten raten allerdings dazu, Kreditvergleiche zu nutzen, um so viele Angebote gegenüberzustellen und das beste Kreditangebot auf schnellem Wege zu finden.

Ein Kredit kommt heute in sehr vielen Fällen zum Einsatz, wobei insbesondere der Onlinekredit immer häufiger bevorzugt wird. So werden Darlehen beispielsweise genutzt, um die nächste Urlaubsreise zu finanzieren, die Kosten eines Umzugs abzudecken, ein neues Auto zu kaufen oder auch den Erwerb einer Immobilie zu finanzieren. Darüber hinaus gibt es noch zahlreiche weitere Verwendungsmöglichkeiten für einen Kredit, was unter anderem dazu führt, dass die Banken zahlreiche unterschiedliche Darlehensvarianten im Angebot haben. Aufgrund des vielfältigen Angebotes ist es ohne Kreditvergleich heutzutage kaum noch möglich, auf relativ schnellem Weg das beste Angebot zu finden.

Günstige Angebote per Kreditvergleich finden

Happy Young Couple Shopping Online Using Laptop And Credit CardDass ein Kreditvergleich kostenlos durchgeführt werden sollte, ist in der heutigen Zeit für die weitaus meisten Verbraucher selbstverständlich. Grundsätzlich gibt es im Prinzip für jede Art von Finanzierungswunsch den passenden Kreditvergleich, unabhängig davon, ob beispielsweise eine Umschuldung vorgenommen werden soll oder ein spezieller Autokredit gesucht wird. Wichtig ist es, das Ergebnis aus den durchgeführten Kreditvergleichen richtig zu interpretieren bzw. auf die Punkte zu achten, die für den einzelnen Kreditsuchenden besonders wichtig sind. In erster Linie ist es sicherlich der zu zahlende Kreditzins, der beim Vergleich der zahlreichen Angebote im Vordergrund steht. Dies gilt zum Beispiel für den Sofortkredit genauso wie den Kredit ohne SCHUFA oder das Darlehen, welches als Autokredit zur Finanzierung des Autokaufs dient. Beim Kreditzins gibt es allerdings mehrere Einflussfaktoren, auf die beim jeweiligen Angebot geachtet werden sollte. Dazu gehören in erster Linie:

 

  • Darlehenssumme
  • Laufzeit des Kredites
  • Bonität des Kunden
  • Eigenkapital (nur bei Immobiliendarlehen)

Bei vielen Krediten zeigt sich auch beim Online-Kreditvergleich, dass der effektive Zinssatz unter anderem davon abhängt, für welche Laufzeit sich der Kunde entscheidet und welche Darlehenssumme gewählt wird. Darüber hinaus ist es bei den weitaus meisten Darlehen so, dass der Kreditzins von der Bonität des Kunden abhängig gemacht wird. Im Zuge der Immobilienfinanzierung ist es darüber hinaus fast immer der Fall, dass das Eigenkapital, welches der Darlehensnehmer mit in die Finanzierung einbringen kann, ebenfalls eine Auswirkung auf den veranschlagten Zinssatz hat. Beim Kreditvergleich ist zu beachten, dass nicht alle Einflussfaktoren berücksichtigt werden können, denn die Bonität lässt sich auf Basis der verschiedenen Kreditangebote natürlich nicht objektiv darstellen. Dennoch ist ein kostenloser Kreditvergleich eine große Hilfe, um die Angebote bezüglich des Kreditzinses miteinander zu vergleichen.

Der Kreditvergleich hilft dabei, die zahlreichen Darlehensangebote – insbesondere im Bereich des Kreditzinses – miteinander zu vergleichen. Dabei können viele Einflussfaktoren auf den Kreditzins berücksichtigt werden, wie zum Beispiel die Darlehenssumme oder die Laufzeit.

Online Kreditvergleich für verschiedene Darlehensarten nutzen

Young caucasian woman with empty wallet - broke . Isolated on white background.Ein ganz wichtiger Aspekt besteht für alle Verbraucher, die einen Online Kreditvergleich bzw. einen Kreditrechner nutzen möchten, darin, dass die Kreditvergleiche auch bezüglich der verschiedenen Darlehensarten durchgeführt werden. So macht es beispielsweise keinen Sinn, dass im Zuge eines Kreditvergleiches beispielsweise ein Immobilienkredit mit einem Sofortkredit verglichen wird. Es gibt heutzutage eine Reihe von Darlehensraten, die in dem Zusammenhang über einen Kreditvergleich online kostenlos miteinander verglichen werden können. Dabei handelt es sich in erster Linie um:

  • Ratenkredite
  • Autokredite
  • Sofortkredite
  • Onlinekredite
  • Kredite ohne SCHUFA
  • Kleinkredite
  • Immobilienkredite

Aufgrund dieser unterschiedlichen Darlehensarten ist es ratsam, dass der Kreditsuchende sich zunächst für eine passende Kreditart entscheidet, also beispielsweise für einen Kleinkredit oder für ein Baudarlehen, welches im Zuge einer Immobilienfinanzierung genutzt werden soll. Soll zum Beispiel der Kauf eines neuen Autos finanziert werden, bietet sich entweder der Autokredit oder der Konsumentenkredit als allgemeine Darlehensart an. Im zweiten Schritt geht es dann darum, die Angebote der Banken in der gewählten Kreditart gegenüberzustellen, also zum Beispiel einen Kreditvergleich Hausdarlehen durchzuführen. Damit das Ergebnis, welches aus dem Kreditvergleich resultiert, möglichst individuell zu den Wünschen und Zielen des Kunden passt, kann bei nahezu jedem Kreditrechner zunächst einige Selektionen vorgenommen werden.

Vor der Durchführung des Kreditvergleichs ist es wichtig, zunächst eine Kreditart festzulegen. Dann können die Angebote in dieser Darlehensrubrik miteinander vergleichen werden

Vor dem Kreditvergleich selektieren

Wie zuvor erwähnt, sind es vor allem die Laufzeit und die Darlehenssumme, die sich auf den Zinssatz auswirken können. Daher können Verbraucher bei den meisten Kreditvergleichen mindestens die gewünschte Laufzeit sowie die Kreditsumme vorgeben. Darüber hinaus können manchmal noch weitere Selektionen vorgenommen werden, wie zum Beispiel, ob zwischenzeitliche Sondertilgungen gewünscht sind und wie hoch die maximale monatliche Rate sein soll. Auf Basis dieser Angaben wird dann ein Ergebnis angezeigt, welches den Vergleich der zahlreichen Kreditangebote beinhaltet.

Beim Kreditvergleich ist es sinnvoll, zunächst einige Selektionen vorzunehmen, damit das Vergleichsergebnis möglichst individuell auf den jeweiligen Kunden zugeschnitten ist

Form der Rückzahlung beim Kreditvergleich beachten

Ein weiterer Punkt, der – je nach Darlehensart – beim Kreditvergleich beachtet werden sollte, ist die Form der Rückzahlung. Bei den meisten Darlehen ist es so, dass die Zinsen nebst Tilgung innerhalb der monatlich zu zahlende Kreditrate an den Kreditgeber fließen. Dies trifft zum Beispiel beim Kleinkredit, beim gewöhnlichen Onlinekredit, beim Autokredit und auch beim Ratenkredit zu. Darüber hinaus gibt es aber auch Darlehensarten, bei denen einer etwas andere Rückführung der Kreditschuld vorgesehen ist. Zu nennen ist hier zum Beispiel das endfällige Darlehen, welches im Zuge der Immobilienfinanzierung zum Einsatz kommen kann. Hier findet keine monatliche Tilgung statt, sondern der Kreditbetrag muss am Ende der Laufzeit in einer Summe zurückgezahlt werden. Diese Tatsache sollte natürlich auch beachtet werden, wenn ein kostenloser Kreditvergleich durchgeführt wird. Denn die nicht stattfindet Tilgung wirkt sich zum Beispiel auf den zu zahlenden Zinssatz aus.

Bei einem Kreditvergleich sollte auch die Form der Tilgung/Rückzahlung mit einbezogen werden.

Unterschiede zwischen den Kreditvergleichen beachten

Hand mit GeldscheinenEin Punkt, an den nur wenige Verbraucher denken, die einen Kreditvergleich durchführen möchten, ist der Unterschied zwischen den verschiedenen Vergleichsrechner. Bereits mehrere Untersuchungen haben belegen können, dass es bezüglich der Qualität durchaus erhebliche Unterschiede zwischen den verschiedenen Kreditvergleichen geben kann. Daher sollte auf einige Punkte beachtet werden, damit zumindest der Kreditvergleich gewählt wird, der ein möglichst optimales Ergebnis liefern kann. So sollte ein Kreditvergleich beispielsweise die folgenden Eigenschaften aufweisen können:

– möglichst viele Banken in der Datenbank zum Vergleich einbeziehen

– individuelle Selektionen können vorgenommen werden

– Vergleich ist kostenlos und anonym

– objektive Vergleichsmöglichkeit ohne Bevorzugung einer bestimmten Bank

Fazit zum Kreditvergleich

Wie die vorherigen Ausführungen gezeigt haben, ist ein Kreditvergleich definitiv sinnvoll, um so schnell das günstigste oder am besten passende Angebot zu finden. Allerdings muss auf verschiedene Punkte geachtet werden, damit der Vergleich möglichst das Ergebnis liefert, welches dem Kreditsuchenden tatsächlich weiterhilft.

1 Repr. Bsp.: Gebrauchtfahrzeug, 3.000 €, 24 Monate, 3,08% eff. p.a., Sollzins 3,05% p.a., keine Bearb.-Gebühr, Gesamtbetrag inkl. Zinsen 3.095,84 €.