Sofortkredite bald auch bei großen Banken?

Sofortkredite durch Banken?

Sofortkredite ermöglichen die Finanzierung von finanziellen Belangen binnen weniger Minuten. Waren die Instant-Kredite bisweilen noch im Angebot kleinerer Banken und vor allem online leicht zu erwerben, könnten die Sofortkredite bald auch in der Welt der großen Banken Realität werden.

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@ Peter Freitag / pixelio.de

Online-Angebote vielzählig

Im Internet tummeln sich viele Kreditanbieter. Unter den Begriffen „Kredite ohne Schufa“ oder „Kredite zum Niedrigzins“ finden sich zahlreiche Angebote. Aufgrund der Konkurrenz überbietet ein Kreditangebot das andere. Einige Online-Anbieter hatten sogar eine Zeitlang im einen Kredit zu Null-Prozent im Sortiment. Vor allem in den Augen der Verbraucherschützer war dieses Angebot eher skeptisch zu betrachten. Während viele Kreditanbieter um den Platz des günstigsten Angebots kämpften, machte sich in der jüngsten Vergangenheit aber auch der Wettbewerb um den schnellsten Kredit breit.

Kurze Wartezeiten bei einem Sofortkredit

Die Wartezeit, bis ein Kreditantrag bewilligt wird, nimmt oft bis zu zwei Wochen in Anspruch. Das bedeutet vor allem für die Kreditnehmer, dass das Geld auf sich warten lässt. Dieses Problem liegt nicht nur bei vielen Hausbanken vor, sondern obliegt auch vielen Onlinebanken.

Kreditnehmer wünschen allerdings eine schnelle Bearbeitung und neigen aus diesem Grund immer mehr zu sogenannten Sofortkrediten.

Margen von Darlehen

Bisweilen zählten Konsumentendarlehen zu einem der wenigen Bereichen, mit denen Banken noch wirtschaftlich lukrative Margen erzielen konnten. Zudem neigen die Deutschen immer mehr zur Finanzierung. Somit zeigte sich im vergangenen Jahr, dass die Deutschen ein Kreditvolumen von 174 Milliarden Euro in Anspruch nahmen. Allerdings profitieren Onlineanbieter nur von einem geringen Teil der Kreditgeschäfte. Zwar vermitteln die unzähligen Angebote im Internet, dass die Branche gut läuft, aber genau dieser Eindruck ist eine Täuschung. Der Grund hierfür liegt darin, dass viele Kredite in Zusammenhang mit dem gekauften Produkt angeboten werden. So zum Beispiel können Konsumenten beim Kauf eines Autos auf die Finanzierungsmöglichkeiten des Händlers zurückgreifen. Vor allem die

  • VW-Bank oder
  • Mercedes-Bank

sind für solche Angebote bekannt. Die Autohersteller verdienen damit nicht nur am Verkauf des Autos, sondern auch mit der Finanzierung oder durch einen Leasingvertrag.

Geschäftsmodell im Handel

Auch der Handel zieht mit der Automobilbranche gleich. Beispielsweise verfügt Ikea mit der Ikano-Bank über eine eigene Institution, mit der Finanzierungen vorgenommen werden können. Saturn und Media Markt weisen zwar keine eigene Bank auf, kooperieren aber zum Beispiel mit der Santander Bank, um ebenfalls Kreditangebote beim Kauf von Produkten anbieten zu können.

Wollen Konsumenten diese Angebote?

Für viele Verbraucher bieten die unzähligen Finanzierungsangebote eine willkommene Möglichkeit, um sich ihre Wünsche zu erfüllen. Neben direkten Angeboten im Zusammenhang mit dem Kauf von Produkten, können Konsumenten auch zahlreiche Kreditinstitutionen zurückgreifen. Besonders im Internet werben immer mehr Kreditanbieter wie Barclaycard mit ihren günstigen Angeboten. Der Trick der Onlinebanken liegt darin, sich die Erlaubnis zu einem Bonitätscheck des Kontos einzuholen. Somit wird das Einschicken der Lohnbescheinigung per Post, welches einige Tage in Anspruch nimmt, umgangen. Die Bezeichnung für das Vorgehen nennt sich „Digital Account Check“. Zudem gibt es folgende Optionen, die den Sofortkredit zur Realität werden lassen:

  • Video-Ident-Verfahren: Hierbei wird die Identität des Kreditnehmers via Laptop- bzw. Handy-Kamera überprüft.
  • Post-Ident-Verfahren: Mit dem erst genannten Verfahren, bei dem ein Personalausweis des Kreditnehmenden zur Postfiliale gebracht werden musste, entfällt die ältere Version zur Kontrolle der Identität.
  • E-Signing: Bei diesem Verfahren unterschreibt der Kreditnehmer keine Dokumente mehr, sondern gibt seine Zustimmung über PC oder Tablet ab. Somit wird der Gang zum Briefkasten überflüssig.
  • Automatisierte Auszahlung: Smava hat erst kürzlich die vierte Version zum Sofortkredit eingeführt. Der Vorteil ist die schnelle Auszahlung. Fallen die Überprüfung des Kontos sowie die Schufaabfrage positiv aus, wird mit dem sogenannten „Kredit2Go“ die Finanzierungssumme innerhalb weniger Minuten ausgezahlt.

Trotz der vielseitigen Angebote sollten sich Verbraucher gut überlegen, für welche Zwecke sie sich verschulden. Je mehr Finanzierungen getätigt werden, umso schneller kann die Schuldenfalle zu schnappen.

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